Valeri MOSIASHVILI

Giorgi TSAAVA

В начале статьи внимание обращено на аксиоматическое мнение автора, что «в природе, в экономике, в финансах и в банковском деле новое – это не только хорошо забытое старое, но и незнакомое будущее». В отношении рассмотрения проблемных вопросов важно отметить, что «зло олицетворяет не только риск сам по себе, но ошибочно оценённый риск и неправильно управляемый». В статье рассматривается одновременное взаимодействие существующих рисков и значимых факторв в банковском бизнесе, приводятся авторсике формулы для его качественного расчета. Подчеркивается, что в банковской системе в существющих экономических нормативах и в формулах расчета лимитов происходит суммирование существующих значений рисков и непосредственное влияние важных феноменов друг на друга не принимается во внимание, вышеупомянутый вопрос учитывается в расчете годового уровня инфляции и в значимых формулах квартальной процентной ставки. Также предложена авторская версия установления и устранения недостатков в расчетных банковских формулах, которая обеспечит укрепление надежности банковской деятельности и станет предшесвенником воздействия рисков. Если предложенный нами расчет реального объема кредитного риска банка, с учетом влияния каждого вида риска друг на друга, методология и формулы буду приняты, то за упомянутым последует исправление существующих методов, таких как - обязательные, установленные Центральным банком нормативы, также по методике Кромонова В.С. определения платежеспособности банков-партеров, по методике прогнозирования возможного банкротства предприятия- заемщика Альтмана «Z анализ» и т.д. целесообразно учитывать фактор одновременного взаимодействия действующих рисков в расчетных формулах.

Ключевые слова: финансовый риск, банковский бизнес, процентная ставка, инфляция, кредит